هل يجب عليك استثمار الأموال أثناء الأزمات الدولية؟
لا أحد يرغب في استثمار أمواله أثناء الأزمات الدولية، لكن بعض الناس يجادلون بأن هذا سيكون أفضل وقت للقيام بالاستثمار الذي كنت تخطط للقيام به منذ بعض الوقت. لكي تفهم حقًا ما إذا كان الأمر يستحق الاستثمار خلال أزمة دولية، فأنت بحاجة إلى تقييم مدى خطورة الأزمة وما يمكن أن تتوقعه منها على المدى الطويل. إذا كنت لا تزال غير متأكد مما إذا كان استثمار أموالك أثناء الأزمات الدولية فكرة جيدة أم لا، فاستمر في قراءة دليلنا ومعرفة ما إذا كان بإمكاننا إقناعك بطريقة أو بأخرى!
يجب على الشركات أن تستثمر في البحث والتطوير خلال الظروف الاقتصادية السيئة.
من أجل البقاء في صدارة منافسيها، غالبًا ما تستخدم الشركات الاحتياطيات النقدية لبناء مرافق البحث والتطوير. هذه ليست مواقع فخمة تضم عددًا كبيرًا من الموظفين، ولكنها أماكن حيث يمكن لأصحاب الأعمال والمديرين تطوير منتجات أو خدمات جديدة. في حين أن العديد من أصحاب الأعمال يختارون عدم إضافة قسم للبحث والتطوير خلال الأوقات الاقتصادية الصعبة، إلا أنها فكرة جيدة إذا كنت تريد أن تنجح شركتك في هذه البيئات المالية المضطربة.
لا يزال السوق العالمي متاحًا لكل أنواع الصناعات، لذا يعد الآن وقتًا رائعًا للاستفادة من الفرص عند ظهورها. قد تكون أيضًا قادرًا على إنشاء شيء سيحدث ثورة في مجال عملك، مما يمنحك ميزة كبيرة على الشركات الأخرى. قد يختار منافسوك خفض النفقات مثل التسويق والإعلان والبحث والتطوير؛ ومع ذلك، يجب ألا تبخل أبدًا بهذه المجالات لأنها ضرورية لنجاحك على المدى الطويل. إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لتمويل قسم البحث والتطوير على الفور، فكر في سؤال موظفيك الحاليين عما إذا كانت لديهم أي أفكار لمنتجات أو خدمات جديدة.
إذا كان لدى شخص ما فكرة ذكية، فلا يضر أن تدعه ينفذها ويرى ما سيحدث. ومع ذلك، تأكد من أن أي منتج أو خدمة تم إنشاؤها بواسطة أحد العاملين لديك يتم فحصها بواسطة عضو آخر في الإدارة قبل إطلاقها في الإنتاج. إذا قررت الاستثمار في البحث والتطوير أثناء الاقتصادات السيئة، فتأكد من أنك تعرف بالضبط مقدار الأموال التي تحتاجها وحاول الحد من النفقات قدر الإمكان.
يجب على المستثمرين تنويع محافظهم الاستثمارية في الاقتصادات السيئة.
كما سيخبرك أي مستثمر جدير بالثقة، يجب أن تكون محفظتك الاستثمارية متنوعة. إذا كانت سلة الاستثمار الخاصة بك تتكون من نوع واحد فقط من الأسهم أو السندات، فإنك تخاطر بخسارة المال إذا كان هذا الاستثمار المعين يعاني من تراجع. في الواقع، يحاول العديد من المستثمرين الاستفادة من الاقتصاد السيئ من خلال الاستثمار في الشركات التي تحقق أداءً جيدًا بينما يتعثر البعض الآخر. إذًا كيف تعرف متى يحين وقت الاستثمار ومتى يحين وقت الابتعاد عن الأسهم تمامًا؟ فيما يلي بعض النصائح لاتخاذ قرارات ذكية بشأن استثماراتك أثناء الأزمات الدولية:
1. تجنب البيع والشراء بسبب الذعر.
عندما تكون الأسواق متقلبة، يميل الناس إلى الذعر في الشراء والبيع في الأوقات الخاطئة تمامًا. بدلاً من محاولة تخمين الاتجاه الذي سيتجه إليه السوق بعد ذلك، انتظر حتى تستقر الأمور قبل اتخاذ أي إجراء. قد يكلفك الشراء أو البيع مبكرًا الكثير من الوقت من حيث الفرص الضائعة أو الخسائر.
2. النظر في أنواع مختلفة من الاستثمارات.
بعض أنواع الاستثمارات تحقق نتائج أفضل من غيرها في المناخات الاقتصادية المختلفة. على سبيل المثال، تميل أسعار الذهب إلى الارتفاع عندما يكون التضخم مرتفعًا، لذلك إذا كنت قلقًا من أن يؤدي التضخم إلى تآكل قيمة دولاراتك بمرور الوقت، ففكر في شراء العملات الذهبية أو الاستثمار في الأصول المادية. لكن تذكر ألا تضع كل بيضك في سلة واحدة! التنويع عبر أنواع مختلفة من الأصول مثل السندات والأسهم للتحوط ضد الخسارة.
3. حافظ على توازن محفظتك الاستثمارية.
يوصي العديد من المستشارين الماليين بالاحتفاظ بنسبة معينة من محفظتك الاستثمارية في استثمارات أكثر استقرارًا (مثل السندات) مع وضع أجزاء أخرى في خيارات أكثر خطورة ولكن يحتمل أن تكون ذات عائد أعلى (مثل الأسهم). يساعد هذا على ضمان عدم خسارة كل شيء إذا تعرض جزء من محفظتك لضربة. قد ترغب أيضًا في الاحتفاظ بالنقود في متناول اليد في حالة احتياجك إلى إجراء عملية شراء طارئة أو سداد الديون. تأكد دائمًا من أن أي جزء من محفظتك المحجوزة للأسهم لديه مساحة كافية للنمو دون تجاوز النسب المئوية الموصى بها.
4. استخدم متوسط التكلفة بالدولار لموازنة الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر.
إحدى الطرق لتقليل المخاطر هي من خلال متوسط تكلفة الدولار (DCA)، والذي يتضمن شراء كميات صغيرة من الاستثمار بانتظام بدلاً من الانتظار حتى يكون لديك ما يكفي من النقود لشراء مبالغ أكبر. من خلال توزيع مشترياتك على مدار الوقت، تتيح لك DCA تقليل الخسائر المحتملة بسبب تقلبات الأسعار المفاجئة وتمنحك الكثير من الفرص للاستفادة من زيادات الأسعار بدلاً من ذلك. عند استخدام DCA، فإنك تشتري مبلغًا ثابتًا بالدولار من الاستثمار وفقًا لجدول منتظم، بغض النظر عن سعر سهمه. على سبيل المثال، إذا اخترت استثمار 200 دولار شهريًا في صندوق XYZ المشترك، بغض النظر عما إذا كانت قيمته 10 دولارات أو 20 دولارًا للسهم الواحد عند استحقاق الدفع. إن استخدام DCA أمر منطقي بالنسبة للاستثمارات التي تتقلب قيمتها بشكل كبير وتكون عرضة لتقلبات كبيرة.
يجب على المشترين الانتظار حتى يصل السوق إلى ذروة البيع.
يجب على المستثمرين أن يكونوا حذرين من القيام بتحركات كبيرة في محافظهم الاستثمارية حتى تتاح للأسواق فرصة الاستقرار وإثبات أنها وصلت إلى القاع بالفعل. على الرغم من عدم وجود ضمان بأن الأسواق سوف تنتعش بسرعة، فمن المنطقي أن الناس أكثر عرضة للشراء عندما يرون علامات الاستقرار. وحتى ذلك الحين، سيكون من الأفضل للمستثمرين أن يظلوا مكتوفي الأيدي بدلاً من اتخاذ أي قرارات متهورة بناءً على مشاعرهم الداخلية أو خوفهم.
في بعض الحالات، قد يعني انتظار عاصفة السوق تفويت المزيد من الفرص (مثل توفير 10 بالمائة عندما كان بإمكانك توفير 15 بالمائة). لكن اتخاذ طريق أقل خطورة قد يكون منطقيًا إذا كنت قادرًا على تجاوز الخسائر دون الذعر أو اتخاذ قرارات متهورة أثناء انتظار استقرار الأسواق. إذا كنت ستستثمر أموالك خلال أزمة دولية، فقم بأداء واجباتك أولاً. ابحث عن مستشار مالي يمكنه مساعدتك في التنقل في وضعك الفريد وإيجاد الحلول التي تناسب أهدافك ومستوى راحتك.
على سبيل المثال، إذا كان هدفك هو توفير ما يكفي من المال للتقاعد بحلول سن 65 عامًا، لكن عمرك 45 عامًا ولم يتبق سوى خمس سنوات قبل التقاعد، فقد لا يكون من المنطقي الاستثمار بكثافة في الأسهم في مثل هذه المرحلة المتأخرة من الحياة. قد ترغب في استثمار معظم استثماراتك في خيارات أكثر أمانًا مثل السندات بدلًا من ذلك - والابتعاد عن الأسهم تمامًا - للتأكد من أنه سيظل لديك أموال متاحة عندما تكون في أمس الحاجة إليها.
علاوة على إجراء بحث حول كيفية أداء الأسواق عادةً في أوقات الاضطرابات، يجب عليك أيضًا متابعة الأحداث الجارية وعناوين الأخبار، بالإضافة إلى ما يقوله الخبراء حول استراتيجيات الاستثمار المحتملة. لا أحد يعرف بالضبط كيف ستسير الأمور مع مرور الوقت، ولكن وجود فهم جيد لما يحدث الآن يمكن أن يساعدك على اتخاذ خيارات ذكية للمضي قدمًا.
سوف يؤدي التضخم إلى تآكل قيمة أموالك.
الحقيقة الأكثر وضوحًا هي أنه إذا لم تكن تستثمر الآن عندما تقرر الاستثمار في سوق هابط، فإن أموالك لن تصل إلى الحد الذي كانت ستصل إليه لو استثمرت في وقت يسوده السلام والازدهار. تذكر: لن يكون لاستثماراتك أي قيمة على الإطلاق دون أن يشتريها شخص آخر - والتضخم يزيد من عدد الدولارات التي يحتاجها الآخرون لشراء نفس الأشياء. إذا انتظرت حتى تنخفض الأسعار قبل الاستثمار، فإن التضخم يؤدي إلى تآكل بعض مكاسبك المحتملة. ستتمكن من شراء مبلغ أقل باستثمارك مما كان يمكن أن تشتريه بطريقة أخرى. لذلك، على الرغم من أن الأسهم قد تكون رخيصة الآن، فلا تتوقع أن تظل رخيصة إلى الأبد.
وبمجرد انتهاء الحرب أو بدء الاقتصادات في التعافي من الركود، سترتفع الأسعار مرة أخرى. يمكن أن يؤدي التضخم أيضًا إلى زيادة صعوبة تحقيق الشركات للأرباح - مما يعني أنها قد تقلص خططها التوسعية أو تتوقف عن دفع أرباح الأسهم تمامًا. هناك فرصة ضئيلة للارتفاع مع مرور الوقت بدون أرباح أو أرباح يمكن من خلالها كسب الفائدة على استثمارك. تعني هذه العوامل أنه يجب عليك الاستفادة من الفرص التي نراها اليوم طوال فترة استمرارها. عندما تضرب الأزمات، أظهر لنا التاريخ أن العديد من المستثمرين يهربون بحثاً عن الأمان ويتخلون عن الأسهم - ولكن التاريخ أظهر لنا أيضاً أن مثل هذه الأزمات غالباً ما تؤدي إلى فرص شراء لا تصدق... بمجرد أن يدرك المستثمرون كيف أصبحت الأسهم غير مكلفة بعد انتهاء الأزمة العالمية.
عندما تحدث أزمة دولية، يرغب الجميع في الخروج بسرعة... ولكن كيف تعرف متى يكون الوضع آمنًا؟ كيف يمكنك معرفة ما إذا كان السهم رخيصًا حقًا أم أنه انخفض مؤقتًا بسبب الأخبار السيئة؟ الجواب يكمن في دراسة أساسيات كل شركة. إذا كانت الشركة لديها نمو في الأرباح ويتم تداولها بسعر معقول، فقد يكون من المفيد الشراء حتى لو انخفض سعر سهمها إلى النصف بسبب الحرب أو الركود. ومع ذلك، إذا انخفضت أرباح الشركة أو كان سعر سهمها مرتفعًا مقارنة بالشركات الأخرى في مجالها - بغض النظر عما يحدث في الأسواق العالمية - فهذا ليس الوقت المناسب للشراء. باختصار: لا تستثمر أثناء الأزمات الدولية إلا إذا كنت متأكداً من أن أموالك ستستثمر في شركات عالية الجودة ذات أساسيات قوية.
النقد ليس آمنًا كما تعتقد
إذا قمت بجمع كل استثماراتك السائلة (الأموال التي يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد)، فقد تتفاجأ بكمية الأموال التي لا تزال موجودة في حساب جاري. حتى لو كان يكسب مبلغًا صغيرًا من الفائدة، فإن هذا المال ليس آمنًا كما تعتقد. يمكن أن تفشل البنوك، وفي السنوات الأخيرة كان هناك عدد من الحالات التي فقد فيها المودعون مدخراتهم بين عشية وضحاها. تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتأمين الودائع التي تصل إلى 250 ألف دولار فقط لكل بنك، ولا توجد ضمانات بتأمين الأموال على الإطلاق، لذا فإن وجود أكثر من 250 ألف دولار في أي بنك واحد يعد عملاً محفوفًا بالمخاطر.
على الرغم من أنك قد لا ترغب في استثمار الأموال أثناء الأزمات الدولية، إلا أنه يجب عليك البحث عن طرق لتنويع أصولك بحيث لا تكون كلها مقيدة في مكان واحد. قد يعني هذا تخصيص بعض الأموال الإضافية كل شهر لصندوق الطوارئ أو فتح حسابات لدى بنوك مختلفة في مواقع مختلفة. يمكنك أيضًا التفكير في نقل بعض محافظك الاستثمارية إلى الخارج أو استثمار جزء منها في الذهب أو المعادن الثمينة الأخرى. في حين أن هذه الخيارات قد تبدو وكأنها ستضر بالعوائد، إلا أنها يمكن أن تساعد في الواقع في تقليل المخاطر مع إبقاء الأمور مثيرة للاهتمام ومثيرة. بغض النظر عن نوع المستثمر، فإن التنويع مهم دائمًا عندما يتعلق الأمر بحماية نفسك من الخسارة المالية والتأكد من أن مستقبلك يظل مشرقًا!
يفترض بعض الناس خطأً أن الذهب والأرض والفنون الجميلة لا يمكن أن يفقدوا قيمته أبدًا، لكنهم مخطئون. يتقلب سعر العديد من أنواع المقتنيات بشكل كبير بمرور الوقت، مما يعني أنه قد ينتهي بك الأمر إلى خسارة قدر كبير من القيمة في غضون سنوات قليلة. وحتى المقتنيات الرقمية تتقلب في أسواق مثل البحر المفتوح، مما يعني أنه حتى المنتجات الرقمية يمكن أن تعاني من انخفاضات كبيرة في الأسعار بمرور الوقت. أحد الخيارات الجديرة بالدراسة هو العقارات: فمنذ عام 1973، ارتفعت قيمة الأراضي بنحو 2% سنويا في المتوسط - حتى بعد احتساب التضخم - وتاريخيا، تجاوزت أسعار العقارات عائدات سوق الأسهم أيضا. هناك طريقة أخرى رائعة لتحقيق مكاسب مستقرة دون تحمل الكثير من المخاطر وهي من خلال توزيعات الأرباح.
الاقتصادات السيئة هي الأوقات الجيدة لشراء العقارات.
كل دولة تمر بحصتها من الأزمات الاقتصادية. باعتبارك مالكًا تجاريًا، لا يمكنك المشاركة في كل واحدة من حالات الركود هذه لأنك تحتاج إلى التأكد من أن عملك يسير بسلاسة. ومع ذلك، هناك العديد من الفوائد للاستثمار خلال الأزمات الدولية، خاصة إذا قمت بشراء العقارات وهي رخيصة وانتظرت زيادة قيمتها بمجرد انتعاش السوق. إذا تم القيام بذلك بشكل صحيح، فيمكن أن يكون وسيلة رائعة لبناء أصولك المالية حتى لو أصبحت الأوقات صعبة بالنسبة لاقتصادك المحلي. فيما يلي بعض الخطوات التي يجب اتباعها عند تحديد ما إذا كان يجب عليك استثمار الأموال أثناء الأزمات الدولية أم لا:
تأكد من أن لديك ما يكفي من النقود في متناول اليد.
أحد أكبر الأخطاء التي يرتكبها الناس أثناء الأزمات الدولية هو محاولة إنفاق أكثر مما لديهم. عندما تتعامل مع اقتصاد يعاني من ضائقة مالية، قد يكون من المغري محاولة الحفاظ على نمط حياتك الحالي من خلال إنفاق أكثر من المعتاد. قاوم تلك الرغبة! إذا لم يكن لديك ما يكفي من النقد في متناول اليد، فكر في الحصول على قرض من البنك الذي تتعامل معه أو مؤسسة إقراض أخرى حتى يكون لديك الكثير من رأس المال المتاح عند شراء العقارات في الخارج.
ابحث عن خياراتك
الخطوة الأولى في اتخاذ أي قرار استثماري هي البحث، وهذا ينطبق بغض النظر عن نوع الأصول التي تفكر في شرائها. قبل أن تقرر ما إذا كنت تريد استثمار الأموال أثناء الأزمات الدولية أم لا، اقض بعض الوقت في البحث عن الخيارات المتاحة أمامك والتعرف على العقارات التي من المرجح أن ترتفع قيمتها عندما تتحسن الظروف الاقتصادية. سيساعدك هذا في العثور على صفقة جيدة لعقار سيكون به مجال للنمو بمجرد أن تبدأ الأمور في التحسن مرة أخرى.
ابحث عن الفرص في بلدان أخرى.
إذا كنت ترغب في استثمار أموالك في الخارج أثناء وجود أزمة دولية ولكنك لا ترغب في وضع كل بيضك في سلة واحدة، ففكر في شراء عقارات في بلدان أخرى بالإضافة إلى عقاراتك. عندما يتعلق الأمر باستثمار الأموال خلال أزمة دولية، فمن المفيد التنويع! إن القيام بذلك يمكن أن يحمي أصولك إذا حدث خطأ ما في اقتصاد بلد ما، بينما يتيح لك الوصول إلى فرص إضافية إذا سارت الأمور على ما يرام بعد كل شيء.
إبقاء العين على المدى الطويل.
على الرغم من أن هناك العديد من الفوائد لاستثمار الأموال أثناء الأزمات الدولية، فمن المهم عدم الانشغال كثيرًا بالتفكير قصير المدى. باعتبارك مالك عمل، يجب عليك دائمًا أن تراقب الأهداف طويلة المدى وتقاوم أي إغراء لإنفاق أكثر مما لديك أو تحمل الديون التي قد تسبب مشاكل لعملك لاحقًا.
خطط مسبقًا للسيناريو الأسوأ
وأخيرا، قبل اتخاذ أي قرار استثماري، تأكد من أن لديك خطة لما سيحدث إذا سارت الأمور بشكل خاطئ ولم تنتعش الأمور بالسرعة المتوقعة. وينطبق هذا بشكل خاص عند التعامل مع اقتصاد يعاني من ضائقة مالية حيث قد تفشل الشركات، وقد ترتفع معدلات البطالة بشكل كبير مع مرور الوقت. إذا لم تكن مستعدًا للتعامل مع هذا النوع من المشكلات، فمن الأفضل تأجيل استثمار الأموال أثناء الأزمات الدولية حتى يتعافى اقتصادك المحلي بشكل كافٍ.
كيف تستثمر دولياً؟
والحقيقة هي أن الكثير من الناس يشعرون بالقلق الشديد بشأن الاستثمار في أي شيء، خاصة في أوقات عدم اليقين الاقتصادي. ومع ذلك، إذا كنت تتطلع إلى بناء الثروة أو مجرد استكمال مدخراتك، فمن المهم أن تأخذ نظرة طويلة المدى للأشياء. حاول استثمار بعض الأموال في الأسواق الدولية المختلفة، وقد تتفاجأ بمدى سرعة نمو أموالك – حتى في الأوقات الصعبة. على سبيل المثال، هل تعلم أنه إذا كنت قد استثمرت 10000 دولار في أسهم شركة أبل قبل عشر سنوات، لكانت قيمتها أكثر من مليون دولار اليوم؟
بالطبع، لا توجد ضمانات فيما يتعلق بالأسهم، ولكن من خلال تنويع محفظتك الاستثمارية على المستوى الدولي والاستفادة من الفرص العالمية للنمو والأرباح، يمكنك المساعدة في ضمان نفسك ضد الخسارة المالية مع بناء ثروة كبيرة بمرور الوقت. مع أي خطة استثمارية، تأكد من البحث بعناية قبل اتخاذ أي قرارات نهائية. لا تضع أبدًا كل بيضك في سلة واحدة ولا تخاطر أبدًا بأكثر مما يمكنك تحمل خسارته. حتى لو سارت الأمور على ما يرام، فمن الممكن أن ينتهي بك الأمر إلى الخسارة. ومع ذلك، عند استخدامها بشكل صحيح، يمكن للاستثمارات الأجنبية أن تؤتي ثمارها حقًا. تذكر: فكر على المدى الطويل!
الحد الأدنى
إذا تجاهلت الفرص، فإنك تخاطر بخسارة الأسواق الدولية. ليس لدى كل دولة أسواق ذات قيمة عالية مثل تلك الموجودة في الولايات المتحدة. ومع ذلك، فمن الناحية التاريخية، تمكنت أسواق الأسهم من التعافي من الانخفاضات الحادة؛ وبالتالي، فإن الشيء الذي يبحث عنه جميع المستثمرين هو القيمة الجذابة لإجراء عملية الشراء. ومع ذلك، فقد أضاع كل واحد منا فرصًا خلال فترات الركود، وانهيار أسواق الأسهم، والكوارث العالمية.
مع إنشاء صناديق الاستثمار المتداولة في البلاد، أصبح الاستثمار على المستوى الدولي أسهل بكثير. لقد فتح فرصًا جديدة للمستثمرين الذين يريدون الحد الأدنى من المخاطر. يعد تحليل الأسواق الدولية واستثمار الأموال حيث تكون الأشياء رخيصة بمثابة استراتيجية مثالية للاستفادة من بعض الأموال السهلة .